Nowy rok nie tylko skłania do pewnych podsumowań, bilansów, ale także zatwierdzania nowych planów, odnawiania wygasłych umów, lub podpisywania nowych. Ubezpieczenia również podlegają tym prawidłom. Dlatego najczęściej również polisy ubezpieczeniowe są z nowym rokiem odnawiane, bądź, jeżeli ubezpieczonemu przestały odpowiadać warunki proponowane przez ubezpieczyciela albo znalazł korzystniejszą ofertę – podpisuje nową umowę. Polisa. Najogólniej rzecz ujmując polisa jest dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczeniowej i tak się najczęściej dzieje, że chwila dostarczenia polisy ubezpieczonemu, traktowana jest jako moment zawarcia umowy ubezpieczeniowej. Rodzajów ubezpieczeń jak wiadomo jest wiele, bowiem i rynek ubezpieczeń jest bardzo bogaty: ubezpieczenia komunikacyjne, zdrowotne, samochodowe, oc, ac, ubezpieczenia na życie itd., itp. Mało się natomiast mówi i pisze o polisach inwestycyjnych, a przecież podczas inwestowania takie polisy występują. A co oznaczają i na jakich zasadach funkcjonują? Nie tylko fundusze inwestycyjne maja do wybory inwestorzy na tym rynku, również polisy inwestycyjne. Zresztą inwestorzy doskonale znają ten produkt, bowiem polisa inwestycyjna to dobra oferta, to połączenie inwestycji i ubezpieczenia, połączenie korzyści z funduszy inwestycyjnych z jednoczesnym zwolnieniem podatkowym. Mimo, iż odpowiedź w co inwestować powinna nasuwać się sama, nadal mamy wiele wątpliwości w inwestowaniu. Zadajemy więc sobie pytanie: co będzie lepsze – fundusz inwestycyjny cz polisa inwestycyjna? Trudno o jednoznaczną odpowiedź na to pytanie, bowiem wszystko zależy od sytuacji oraz chęci inwestora. Jeżeli jesteśmy młodzi, bez zobowiązań i cierpliwi decydujmy się na fundusze inwestycyjne, natomiast jeżeli mamy rodziny, kredyty, bądź inne zobowiązania i chcemy mieć jakąś ochronę wybierzmy polisę inwestycyjną Jak każdy produkt finansowy również polisa inwestycyjna ma swoje wady i zalety. Do zalet z pewnością możemy zaliczyć: systematyczność, bowiem w przypadku tego rodzaju inwestowania wymagane jest bezwzględne dotrzymywanie terminów płatności składek, w razie wypadku inwestor lub jego rodzina otrzymują świadczenia, oprócz zabezpieczenia swoich bliskich mamy możliwość oszczędzania na starość, w przypadku polis inwestycyjnych nie obowiązuje podatek od spadku i darowizn, istnieje możliwość ominięcia podatku Belki, polisa inwestycyjna pozwala też na częściowe wyłączenie jej wartości z egzekucji komorniczej, no i bezpieczeństwo nadzorowane przez odpowiednie instytucje. Ale są też i wady. Na przykład w pierwszych latach spora część wpłaconych środków przeznaczana jest na opłaty administracyjne i prowizje agenta. Dlatego dobrym wyjściem są jednak polisy ubezpieczeniowe, na życie, itp.